分割払い、こわい‥

お金の使い方

今回は少し前に友人に起こった怖い怖ーいお話をしていきます‥

怖い出来事ですが、クレジットカードを使っていてもいなくてもとても身近で起こりやすい事件なので、是非みなさんも自分はどうかを考えながら見ていただければと思います‥

友人に起こった衝撃的事実

私の友人は私と海外旅行をする際にクレジットカードが便利だと聞いて初めてクレジットカードを作りました。

一方私も同じ時期に同じ理由で初めてクレジットカードを楽天で作りました。友人は違う種類のクレカです

クレジットカード初心者の私たちでしたが、ポイントも貯まるしお金を持ち運ぶ必要のないクレジットカードの便利さに気づき、これを機にクレジットカードを普段から使うようになりました

楽天カードはポイントが貯まりやすく、クレカについて話してその喜びを友達とシェアしたいとも思ったのですが、お互いに違うクレカを使っていたのでクレカについてお互いにそこまでお話しはしていませんでした

そして何年か経った頃、久しぶりにクレカについてのお話をしたときに、友人は青ざめた顔でこう言ったのです

『最近気づいて‥自分のクレジットカードがいつの間にか分割払いになっていて、今の今まで分割で請求されてた料金を払ってたっぽい‥』

友人は自身のクレカの支払いを今まで一括でしていると思っていたのですが、いつの間にか分割払いになっていたというのです‥

みゆぅ
みゆぅ

これ、怖くないですか‥?いや、怖いですよ。まじで。

だって分割払いなので月々のクレカの支払いが少ないと思っていたら実際には未払い料金が沢山あって、さらに分割払いにしていたことで元の支払い額+手数料を支払う羽目になっていたんですよ‥これ以上の怖いことがありますか!いやない‥!

今回の分割払いはきっと友人は最初にリボ払いをする設定をしてしまったか、リボ払いや分割払いを行うとポイントがもらえるキャンペーンか何かで途中から分割払いをする設定に無意識にしてしまったんだと思います

今回この話を聞いて、契約内容やキャンペーン内容はちゃんと詳しく確認をする必要性を再確認することができました。友は犠牲になりましたが、お互いに良い社会勉強になりました‥

リボ払いや分割払いは使いやすいサービスですが、使うことによるデメリットもあります

気づかないうちに分割での支払いになっているということはなかなかないことかもしれませんが、高い買い物をするときにお金が足りなくて分割払いを検討することはお金のない若い人にはよくあることなんじゃないでしょうか?

今回この分割払いについて私の考えをお話ししたいと思います

リボ払いと分割払いの違い

まず一括払い以外の支払い方法で、似たような支払い方法である分割払いリボ払いの違いについて簡単にお話しします

分割払いとは、1回の買い物ごとにその商品の支払い金額を指定して商品を分割回数で割った金額+手数料の金額を毎月払うという支払い方です。一般的に分割する回数が多いほど全額支払われるまでに長い年月がかかり、払う金額に足される手数料は高くなるので支払い総額は高くなります(手数料がどの程度かかるのかは会社によります)

リボ払いとは、毎月のクレカの支払額を一定にすることのできるサービスのことです。毎月自分が設定した金額+手数料がかかります。リボ払いをすると毎月一定に支払うことができるので、支出の調整ができます。ただ、自分の毎月の購入金額が大きいと未払い残高が把握しにくいために支払い額がいつの間にか高額になってしまうことがあります

分割払いは1回の商品の金額を分割して支払う

リボ払いはクレカの支払額を一定にする         

という点が大まかな違いになります

みゆぅ
みゆぅ

このことから推測するに、多分友人はリボ払いの設定にしてしまっていたんだろうなと思います

分割払いは、本当にお金がないけど今購入しなきゃいけないものだけ!!

今回話すことはあくまで私が分割払いやリボ払いについてこう考えている。というものなので、「こういう考えの人もいるんだなあ‥程度に聞いていただければと思います

まず結論から話すと、『買い物をする際は分割払いはしない。リボ払いもしないという前提で購入するようにした方がいい』と私は考えています

なぜならば、分割払いで購入しなければならない買い物というのは自分の手持ち以上のお金を使って購入するということ。自分の身の丈以上の買い物をしているということです

身の丈以上の買い物をするのに、手数料もプラスした金額を将来的に支払わなければならないというのはかなり無理をした買い物だと思うんですよね‥

あと分割払いとは言っていますが、利息がついたり後で払う必要があるということで借金をしていることと変わりはないんですよね

しかも分割払いの利息は12%越えが相場です

みゆぅ
みゆぅ

利息、高すぎぃ‥!!

銀行の利息なんか0.002%から大きくて0.1%ほどですから、比べるとその数字がいかに大きいかがわかると思います

あと最近ではリボ払いの仕組みをちゃんと理解していなかった大人が多額の借金を抱えることになってしまうというのも珍しくないそうです‥どうしてもこういった制度を使いたいならしっかり勉強して理解してから使うことが大切ですね‥

あとこれはすごーく私的な感想なのですが、分割払いで支払わなきゃいけないものが常にあるっていうのが私の性に合っていないのです‥私も過去に手数料なしで分割払いができる買い物があったので、分割払いをしてみたのですが、『毎月◯万円を絶対に支払わなくてはいけない』というのがとても自分にとっては重荷でストレスを感じたんです‥なので私は基本、支払いはどーん!と一括払いです

分割払いをするなら手数料のない方法はないか探してみる

けど生きている中でどうしても高価な商品が必要となり、分割払いをしなくてはならない状況になってしまうこともあると思います

先ほども書いたのですが、同じ分割払いでも中には手数料を取らない分割払いができるところもあります(手数料なしの分割払いができることは稀ですが、高額の商品を購入する際には設定できることがあったりします)

例えばAppleでは支払い方法として、一括払い・(普通の)分割払い・Appleローンがあります。このAppleローンとはOricoが提供しているローンのことです

Appleローンを使って分割払い設定をすると、条件付きではありますが、金利0%で元の商品価格のみの値段で分割払いをすることが可能なのです!!(普通の分割払いには金利がついてしまうので、間違えないように設定するよう注意は必要です)

私は実際にこのAppleローンのサービスを使って12ヶ月の分割払いの設定をしてiPad Proを購入しました

そして負担を少なくしようとして設定した分割払いでしたが、毎月請求が来るのがむしろ自分の気持ち的には負担になってしまったので、自分は分割払いは性に合わないということにも気づくことができました‥

まとめ

分割払いやリボ払いはとても便利なサービスですが、その仕組みを知らないと損する可能性もあります。使う必要があるならば、デメリットも知った上での活用が大切だと思います

特にリボ払いは自分の資産管理ができていないとあとで大金の借金を背負うことになってしまう可能性もあります

なるべく商品の購入は一括で支払えるように、予期せぬ出費にも備えて普段から貯蓄をしっかりおこなっていきたいですね

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